Já tenho seguro de vida pela empresa. Preciso de um individual?
O seguro em grupo acaba junto com o emprego — e costuma acabar no pior momento possível. Entenda o que você perde no dia da demissão e o que o individual cobre a mais.
Muita gente marca essa caixinha como resolvida: "a empresa já me dá seguro de vida".
Dá. E o detalhe que quase ninguém confere é o que acontece com ele no dia em que o vínculo acaba.
O seguro em grupo é da empresa, não seu
O seguro de vida em grupo é contratado pela empresa empregadora. A consequência é direta: se você for demitido ou decidir sair, perde a proteção financeira junto com o crachá.
E vale pensar em qual dia isso costuma acontecer. Demissão raramente chega sozinha — vem com renda interrompida, plano de saúde encerrado e, às vezes, com o problema de saúde que motivou o afastamento. É exatamente o momento em que a cobertura importa mais, e é o momento em que ela sai.
Pior: um problema de saúde que apareceu enquanto você estava coberto pelo grupo pode dificultar a contratação de um individual depois, porque a aceitação de risco é avaliada na data da proposta.
O grupo também costuma ser mais raso
Além da questão do vínculo, há a da abrangência: o seguro em grupo pago pelas empresas nem sempre atende a todas as necessidades dos funcionários, especialmente quanto a abrangência e valores de cobertura.
Um seguro completo deve oferecer, no mínimo:
- morte natural;
- morte acidental;
- invalidez permanente por doença;
- invalidez permanente por acidente;
- auxílio-funeral.
E o modelo individual ainda permite acrescentar coberturas especiais: doenças graves, diárias por afastamento do trabalho, entre outras.
O que fazer, na prática
Três passos que levam quinze minutos:
- Peça o certificado individual do seu seguro em grupo ao RH. É um documento, não um favor — nele estão as coberturas e os capitais reais.
- Confira duas linhas: o que acontece em caso de invalidez, e o que acontece se você sair da empresa. Alguns contratos preveem portabilidade; a maioria, não.
- Some. Se o que existe cobre o essencial, o individual pode ser menor e mais barato. Se não cobre, você acabou de descobrir o buraco sem precisar de um sinistro para isso.
Não é o caso de trocar um pelo outro. É o caso de saber o que cada um faz — o do grupo é um benefício que existe enquanto o emprego existir; o individual é seu, e continua com você.
Fonte. Blog da Porto Seguro, "Mitos e verdades sobre a contratação do Seguro de Vida". As coberturas efetivamente contratadas e seus limites constam da sua apólice.
A Inveru é corretora habilitada pela SUSEP sob o registro CO347J, em parceria com a Porto Seguro.